¿Cómo ahorrar para comprar vivienda? Esta es una de las preguntas que muchos nos hacemos en algún momento de la vida. Descubrir la mejor forma de encontrar un inmueble acorde con nuestros objetivos, solicitar crédito con tasas de interés bajas, y un sinfín de preguntas que dependen mucho de nuestros objetivos personales de largo plazo.
Puede parecer que la adquisición de una vivienda propia no sea una tarea fácil, incluso muy seguramente has escuchado historias de personas que tienen una deuda de más de 20 años para pagar su vivienda a tasas de interés muy altas..
En esta publicación te contaremos los mejores consejos para ahorrar para comprar vivienda en Colombia. Ya sea tu primera vivienda o no, es muy importante tener en cuenta el tipo de inmueble que quieres adquirir y el uso que le quieres dar.
Si aún no tienes definido qué tipo de vivienda quieres adquirir es muy importante que lo estudies según tus posibilidades económicas y tus objetivos. Solamente así podrás aplicar los consejos para ahorrar y comprar tu vivienda ideal.
Conocer tu estado financiero, tu posibilidad de endeudamiento y los objetivos que quieres cumplir con la adquisición de un inmueble es lo principal que debes hacer. Con esto, descubrirás cuales son las mejores formas de ahorrar para comprar vivienda.
¿Comprar vivienda nueva o usada? Si lo que quieres es ahorrar en la adquisición de tu vivienda primero deberás pensar qué tipo de inmueble quieres. Las viviendas usadas suelen ser más baratas pero debes tener en cuenta los gastos en reparaciones y remodelaciones.
Las vivienda nuevas, te dan el gusto de estrenar y tienen potencial de valorización alto aunque es posible que se demore en entregar y tengas que pagar arriendo y cuota al mismo tiempo.
Si aún no has decidido qué tipo de vivienda quieres, aquí tienes una guía con los pros y contras de elegir una vivienda nueva o usada.
Antes de entrar en detalle en las ideas para ahorrar, es importante que tengas en cuenta las formas de comprar vivienda financiada en Colombia.
El crédito hipotecario es la forma más popular de adquirir un crédito en Colombia. Generalmente estos créditos tienen tasas de interés más bajas que un crédito de libre inversión y existen algunas cláusulas para poder adquirir uno de estos.
También puedes encontrar el leasing habitacional, que tiene una tasa de interés aún más baja que la de un crédito hipotecario, ya que el inmueble queda a nombre del banco hasta que el comprador pague la tasa. Sin embargo, no es un método muy usado ya que tiene ciertas limitaciones al momento de vender la propiedad.
Conoce más sobre la diferencia entre el crédito hipotecario y el leasing habitacional aquí.
Aunque comprar vivienda es una deuda importante, los métodos que puedes usar para ahorrar son exactamente los mismos que usas cuando quieres comprar una cámara, un computador o cualquier otro ítem.
Una vez tengas definido el tipo de vivienda que quieres y el costo aproximado que estás dispuesto a pagar, debes definir una meta de ahorro mensual. Estipula metas alcanzables y reales para que puedas cumplir tu meta.
Cada vez que tengas un ingreso económico, guarda primero el dinero que definiste para ahorrar. Muchas personas ahorran solamente lo que les sobra y, de esta forma, las metas nunca se alcanzan.
¿Cuánto dinero gastas en el café de todos los días? ¿Pides uber o taxi porque te da pereza caminar? ¿Cuántas suscripciones a plataforma de streaming tienes? Todos estos gastos innecesarios pueden sumarte una buena cantidad de ahorro en 6 meses o un año. Por eso intenta registrar todo lo que gastas e identifica cuáles son tus gastos hormiga. Ese dinero puede ir a tu ahorro para la adquisición de vivienda.
Definir metas de ahorro y cortar los gastos hormiga son algunas de las acciones simples que puedes realizar para ahorrar para tu propia vivienda.
Si todavía no haces uso de los bolsillos de tu cuenta bancaria, revisa y pregunta, pues en la mayoría de las cuentas, es posible abrir bolsillos de ahorro que rinden un poco más. Los bolsillos puedes tenerlos identificados con nombre y finalidad. Guarda el ahorro para comprar vivienda en un bolsillo específico y no saques el dinero hasta que no hayas cumplido el objetivo.
En Colombia existen algunos subsidios a los que se pueden aplicar para comprar vivienda, siguiendo la constitución que proclama el derecho que tiene cada habitante para adquirir vivienda.
Uno de los errores frecuentes al comprar un inmueble es no averiguar si se puede aplicar para un crédito. Por eso, es muy importante que sepas cuáles son los subsidios a los que se puede acceder y cómo hacerlo. Conoce los subsidios de vivienda a los que podrías aplicar aquí.
Al comprar vivienda no solamente debes pagar por el valor neto de la vivienda. Existen otros gastos que debes tener en cuenta para ahorrar y que no te cojan por sorpresa:
Al solicitar un crédito hipotecario, la entidad hará un estudio que tendrá costo. Así que debes estar al tanto de las tasas de cobro y condiciones para el estudio.
Los documentos legales también tienen costos independientemente si es una vivienda nueva o usada. Por eso, deberás considerar un presupuesto para esto.
Al comprar vivienda debes tener en cuenta otros gastos como el estudio de crédito, avalúo, gastos de escrituras, entre otros. Realiza un presupuesto de estos gastos para que no te tomen por sorpresa.
Entre más alta sea la cuota inicial más bajo será el préstamo y los intereses que debas pagar. Por eso, programate para alcanzar tus metas de ahorro para comprar vivienda e intenta pagar todo lo que más puedas en tu cuota inicial.
Generalmente las constructoras tienen convenios con instituciones financieras para otorgar el préstamo a los compradores. Sin embargo, no necesariamente debes adquirir el préstamo son esa institución, averigua con otras entidades, compara tasas de interés.
Muchas personas defienden la idea de que tener vivienda propia es una deuda que no vale la pena y una inversión que no sirve. Esta afirmación solamente es verdadera si adquieres una deuda muy grande que te represente mucho tiempo pagando, pues los intereses junto con la inflación harán que pagues un valor mucho más elevado.
Siempre que puedas, intenta abonar una suma extra a capital. Estos abonos acortarán tu deuda y evitarán que pagues intereses. Importante: si eres beneficiario de algún subsidio del gobierno, el abono a capital hará que pierdas el subsidio.
Ahora que ya sabes que puedes estudiar los préstamos de distintas entidades bancarias, también debes saber que los seguros que cubren esos préstamos son obligatorios, pero pueden contratarse con empresas diferentes a la prestadora. Conoce el estudio de caso real que realizamos donde nuestros clientes se ahorraron más de 1 millón de pesos anuales en sus seguros.
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Es muy probable que hayas encontrado el apartamento de tus sueños. Pero que por su valor te desanimes y no lo veas como una posibilidad real. No te enamores de un único inmueble, continúa viendo opciones, evalúa costos y seguramente encontrarás el que sea ideal para ti.
Ahora que ya tienes más tips para ahorrar para comprar vivienda, no dejes de consultar los 4 errores al comprar una vivienda, te servirá de ayuda extra para que tengas todo preparado cuando la hora de adquirir tu vivienda sea una realidad.
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