Pensiones en Colombia: cómo prepararte para tu futuro

Conoce esta guia de Pensiones en Colombia y prepararte para un futuro más seguro.

El sueño de llegar a la edad de pensión en Colombia, con un salario que te permita vivir bien y sin preocupaciones financieras es, para muchos, una meta difícil de lograr.

La clave para hacer realidad este sueño está en comprender y prepararse para el sistema pensional colombiano desde ya. En este artículo, conocerás mejor cómo funciona el sistema de pensiones en Colombia, y también te explicaremos la importancia de ahorrar para el futuro, y explorando opciones para asegurar una pensión que te permita vivir cómodamente.

Cómo funciona el actual sistema de pensiones en Colombia

El sistema pensional está diseñado para proporcionar seguridad financiera a los ciudadanos en su vejez. Funciona bajo dos esquemas principales: el Régimen de Prima Media (RPM) administrado por Colpensiones (sistema público) y el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS), gestionado por fondos privados de pensiones. La elección entre uno y otro depende de varios factores, incluyendo tus ingresos, tu edad y tus preferencias personales en cuanto a riesgo y rentabilidad.

Colpensiones y fondos privados

El RPM, o mejor conocido como el ahorro que se hace en Colpensiones, es un sistema de reparto, donde las contribuciones de los trabajadores actuales financian las pensiones de los jubilados actuales. Por otro lado, el RAIS, o mejor, los ahorros en fondos privados, se basa en la acumulación individual, donde cada trabajador ahorra para su propia pensión en una cuenta personal.

Edad de pensión en Colombia

Al momento de esta publicación (Abril de 2024) En Colombia, la edad a la que puedes jubilarte depende de tu género:

Las mujeres se pueden jubilar a los 57 años.
Los hombres, a los 62 años.

La edad para tu pensión no diferencia el régimen que elijas para pensionar (Ya sea el sistema público o privado). Ten en cuenta que para poder jubilarte, necesitas haber contribuido por lo menos 1,300 semanas a tu fondo de pensión.

La importancia de ahorrar para la pensión

Uno de los errores que muchas personas cometen en su juventud y en general en su época más productiva de vida es no ahorrar para su pensión en la vejez.

Aunque el sistema de pensiones en Colombia tiene una serie de normativas para obligar a los trabajadores a aportar una parte de su salario todos los meses, sin importar el tipo de contrato de trabajo. Hoy en día aún hay muchas personas que trabajan en la informalidad, y no aportan a su pensión, cuando llegue la edad de la vejez, conseguir una pensión que permita tener una vida tranquila es mucho más complicado.

Pensiones en Colombia: cómo asegurar una vejez digna

Independientemente del régimen que elijas, es importante que comiences a ahorrar desde temprano para tu pensión. Además de ser una muestra de responsabilidad financiera, también es una estrategia inteligente que garantiza una vejez cómoda y segura. Ahorrar para la pensión te permite enfrentar el futuro con confianza, sabiendo que tendrás los medios para mantenerte a ti mismo y a tus seres queridos. Además, el interés compuesto juega a tu favor; cuanto antes comiences a ahorrar, más crecerá tu fondo a lo largo del tiempo.

Tips para llegar a una buena pensión en tu vejez

Contribuciones Voluntarias:

Tanto en el régimen público como en el privado, tienes la opción de hacer contribuciones voluntarias para incrementar el monto de tu pensión futura. Estas aportaciones extras pueden marcar una gran diferencia al momento de retirarte.

Fondos de Pensiones Voluntarios:

Educación Financiera para decidir cuál será tu pensión, y no cual te tocará:

Entender cómo funcionan las inversiones, el ahorro y la planificación financiera es crucial para maximizar tus ahorros para la pensión. Busca recursos, talleres o asesoramiento financiero para tomar decisiones informadas.

Seguros de vida con componente de ahorro para tu pensión

La clave para llegar a una pensión digna en la vejez está en comprender el sistema pensional colombiano y comenzar a ahorrar y prepararse desde ya.
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Algunas pólizas de seguro de vida incluyen opciones de ahorro para el retiro. Estas pueden ser una buena manera de asegurarte de que, además de proteger a tu familia en caso de fallecimiento, estás construyendo un seguro para tu vejez.

Cómo funciona un seguro Vida + Ahorro

Los seguros de vida con componente de ahorro son una gran alternativa adicional a tu sistema pensional. No solo te brindan tranquilidad frente a imprevistos, como accidentes o fallecimiento, sino que se convierten en un pilar para tu futuro, actuando efectivamente como una pensión voluntaria.

Este tipo de seguro de vida con ahorro está vinculado a fondos de inversión colectiva, los cuales presentan diferentes niveles de riesgo, desde el más conservador hasta el más arriesgado. Esto te permite personalizar tu plan basado en tu tolerancia al riesgo y tus objetivos financieros, haciendo de esta opción una herramienta versátil y poderosa para complementar tu estrategia de pensión voluntaria.

Con la capacidad de elegir las coberturas específicas que deseas incluir, adaptas tu seguro para que trabaje a tu favor, maximizando tu potencial de ahorro para asegurarte un futuro tranquilo.

¿Puedo aportar únicamente con un seguro de vida +Ahorro?

Los seguros de vida + ahorro son excelentes alternativas para un ahorro pensional adicional a algunas de las opciones tradicionales, pero no debería ser el único.

Depender exclusivamente de seguros de vida con componente de ahorro para tu pensión es una estrategia arriesgada y poco efectiva. Considera esta opción para tener un ahorro extra para el futuro además de tu pensión.

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Desde Pérez Lara, nuestro compromiso es guiarte hacia un futuro seguro y próspero. Por eso, nuestros asesores expertos te entregan asesoría gratuita para ayudarte a navegar este importante aspecto de tu planificación financiera.

La planificación de tu pensión es una inversión en tu futuro y el de tu familia. Comienza hoy y asegura un mañana lleno de paz y seguridad.

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