¿Cómo planear la compra de una casa en 2021?
By María Alejandra Valois
Published On 30/12/2020
Si tu propósito de año nuevo es adquirir tu vivienda propia, en esta publicación te contaremos cómo planear la compra de una casa en 2021.
No es extraño que en esta época de final e inicio de año, preparemos nuestros objetivos y propósitos para el año nuevo y, para muchos, el 2021 será un año de esperanza, inversión y reactivación de la economía.
Aunque aún tendremos que convivir con la Covid-19, la esperanza de una vacuna nos llena de confianza para planear nuestros objetivos y realizar las cosas que no pudimos cumplir en este año.
Así que en esta publicación te contaremos los mejores consejos para planear la compra de tu propia vivienda en 2021.
En este artículo encontrarás:
Cómo planear la compra de una casa en 2021
- Trazar un plan de ahorro
- Regla de ahorro 80/20
- Regla de ahorro 50/30/20
- ¿Cuánto dinero debo ahorrar?
- Elección del inmueble
- Conocer las opciones de financiación
- Costos extras de comprar vivienda
Trazar un plan de ahorro
Para saber cómo planear la compra de una casa, lo primero que debes conocer es cuáles son los recursos propios con los que cuentas. ¿Cuál es el presupuesto que estás pensando destinar para la adquisición de tu vivienda propia?
Es muy importante que realices una planificación para entender cuánto tienes y cuánto te hace falta para adquirir la casa que quieres.
Existen diferentes fórmulas o metodologías que pueden ayudarte a administrar tu dinero, destinar ciertos porcentajes de tu salario para cubrir todas tus responsabilidades, gustos y ahorros sin tener que sufrir cada fin de mes. Te contamos algunas de estas a continuación:
Regla de ahorro 80/20
Esta regla es simple y puede ser aplicada por cualquier persona. Se trata de gastar el 80% de tus ingresos y ahorrar el 20%. De esta forma, dentro de este 80% deben entrar todos tus gastos, ya sean los gastos fijos o variables, como el valor del alquiler, préstamos, mensualidades fijas como educación o cuidado de los hijos, ocio, recreación y más.
Después de pagar todas tus responsabilidades, deberás guardar el 20% de tu salario y ahorrarlo para la adquisición de tu vivienda (o para el sueño que quieras cumplir en este momento). Para lograr esta meta de ahorro mensual, una gran idea que puedes hacer es crear una cuenta de ahorros o un plan de ahorros con una entidad financiera. Allí únicamente depositarás el 20% de tus ingresos y podrás tener una tasa de intereses de rendimiento.
Regla de ahorro 50/30/20
Esta regla se puede aplicar para personas que son más organizadas pues requiere de más detalle y control de tus gastos que el simple 80/20 que vimos anteriormente.
Según esta estrategia, debemos destinar el 50% de nuestros ingresos para los gastos fijos, como el mercado, los servicios públicos, el arriendo, pago de créditos o deudas. Además, debemos destinar un 30% para nuestros gastos variables, esto quiere decir aquello que gastamos con momentos de ocio como salidas al cine o a cenar, ropa, salón de bellas, Netflix, etc.
Por último, está el 20% restante de tus ingresos que debe ser destinado a tus ahorros. Este porcentaje será destinado al objetivo que tengas a largo plazo, ya sea adquirir tu propia vivienda, el viaje de tus sueños o la idea de emprender tu propio negocio.
¿Cuánto dinero debo ahorrar?
Es posible que ahora estés pensando que puedes aplicar algunas de estas metodologías de ahorro para administrar tus finanzas y tener tranquilidad financiera pero ¿Cómo saber cuánto dinero debes ahorrar para comprar una vivienda?
Los expertos recomiendan que, al momento de adquirir vivienda, tengas ahorrado por lo menos el 25 o 30% del valor total de la propiedad. Esta es la cantidad que generalmente equivale a la cuota inicial. El valor restante lo podrás financiar con alguna entidad, pagando cuotas mensuales durante algún tiempo.
Una vez tengas una dinámica de ahorro y tengas una buena parte de dinero reservado, llega el momento de decidir cuál es el inmueble que quieres obtener.
También te puede interesar saber ¿cuál es el proceso para comprar una casa?
Elección del inmueble
Desde el primer momento en el que piensas en comprar tu propia vivienda es normal que imagines el tipo de vivienda que quieres; la ubicación, el espacio interno, el valor que estás dispuesto a pagar, etc.
Esta es una fase crucial a la hora de planear la compra de una casa. Llegó el momento de apuntar todas tus ideas en el papel, de escribir cuáles son las características que quieres que tu vivienda tenga y comenzar a buscar proyectos semejantes para entender un poco más el comportamiento del mercado. Puede que no compres ahora mismo, pero te ayudará a tener una idea sobre el valor al que deberás llegar como objetivo. Deberás pensar detalladamente diferentes aspectos como:
- Localización
- Estrato Social
- Tamaño
- Rango de precios
- Vivienda nueva o usada
Si quieres conocer más aspectos que debes tener en cuenta para encontrar la casa de tus sueños y donde buscar inmuebles, descarga nuestra guía gratuita con los mejores consejos para comprar tu primer inmueble:
Conocer las opciones de financiación de tu vivienda
En Colombia es común que la adquisición de vivienda tenga un préstamo con algún tipo de entidad financiera. También es posible pagar la vivienda sin ningún tipo de financiación. Lo importante será que conozcas los tipos de financiación que existen, los subsidios de vivienda a los que puedas aplicar y cuáles son los requisitos.
Es importante que tengas en cuenta que el monto destinado al pago de las cuotas mensuales de tu financiación no supere el 40% de tus ingresos netos.
Para saber más sobre las opciones de financiación te recomendamos visitar ¿Qué es mejor: crédito hipotecario o leasing habitacional en Colombia?
Conocer los costos extra de comprar vivienda
Es importante que consideres dentro de la planeación de la compra de tu casa, algunos gastos extra que debes pagar.
Por ejemplo, al momento de planear la compra de una casa, debes tener en cuenta los impuestos del Registro de Instrumentos Públicos y de Beneficencia, el valor de la Escritura de Hipoteca (en caso de que sea una vivienda financiada), los seguros para créditos hipotecarios y mucho más.
Todos los casos son diferentes y dependen mucho de las características de la vivienda adquirida. Por eso, es fundamental que tengas un presupuesto específico para estos gastos, para que al momento de finalizar la compra no te tomen por sorpresa.
Conoce sobre cómo ahorrar en tus seguros para créditos hipotecarios.
Ahora que ya sabes cómo planear la compra de una casa, es momento de poner las manos a la obra. Organiza tus finanzas y busca ese inmueble que será tu futuro hogar.
