¿Qué es la póliza de predios, labores y operaciones (PLO)?

Si tienes una empresa, manejas personal, operas en una bodega, prestas servicios o simplemente ocupas un predio donde pasa gente debes conocer la PLO: La Póliza de Responsabilidad Civil Extracontractual tipo PLO (Predios, labores y operaciones) es probablemente la protección más subestimada, y más urgente, que deberías tener.

En este artículo te contamos de qué se trata este tipo de póliza de responsabilidad civil, pues aunque sea tan necesaria pocas veces se escucha hablar de esta.

Qué es PLO (Predios, Labores y Operaciones)

La póliza de Predios, Labores y Operaciones (PLO) es una forma especializada de seguro de responsabilidad civil extracontractual que protege a empresas y profesionales frente a los daños que puedan causar a terceros durante el desarrollo de sus actividades comerciales, operativas o industriales. Esta póliza es clave en sectores donde el riesgo de afectar a personas o bienes ajenos está latente en el día a día de la operación.

¿Qué cubre una PLO?

La póliza PLO (predios, labores y operaciones) responde cuando, en el marco de tus operaciones o en los predios que utilizas, causas un daño a un tercero. Hablamos de daños materiales, lesiones personales o incluso muerte. Todo esto sin necesidad de que exista un contrato entre tú y la persona afectada. En otras palabras: se trata de responsabilidad civil extracontractual.

Este seguro cubre los perjuicios patrimoniales (como daños emergentes y lucro cesante) y extrapatrimoniales (como el dolor o la afectación moral de la víctima), causados por actividades normales de tu negocio. Para explicarlo mejor de te damos algunos ejemplos:

Un cliente se cae en tu local porque el piso estaba mojado.
Estás haciendo una obra y cae un pedazo de concreto al carro de un vecino.
Se incendia un predio que tienes arrendado y el fuego daña una casa aledaña.

¿Quién debe contratar una póliza de PLO?

En general, toda persona natural o jurídica que utilice un espacio físico para desarrollar actividades económicas está expuesta a riesgos frente a terceros. Por tanto, la contratación de una póliza de Predios, Labores y Operaciones es altamente recomendable, y en muchos casos, incluso obligatoria. De hecho, en licitaciones públicas o contratos con grandes compañías, es frecuente que se exija como requisito obligatorio.

Contratistas de obras, empresas de logística, bodegas, fábricas, colegios, centros comerciales, restaurantes, clínicas y más: todos ellos están expuestos. Incluso si no causas un daño por dolo o culpa grave, puedes terminar respondiendo civilmente por un accidente. Por eso es muy importante contar con este tipo de póliza.

Qué riesgos no cubre la póliza de predios, labores y operaciones

Es importante que tengas en cuenta que las coberturas y los riesgos que no se cubran, van a depender de las condiciones de cobertura de esta póliza, sin embargo, en términos generales estos son algunos de los daños que no cubriría este tipo de póliza:

Daños causados con dolo o culpa grave.
Reclamaciones entre asegurados bajo la misma póliza.
Daños ocasionados a bienes bajo custodia del asegurado (a menos que se contrate una cobertura adicional).
Enfermedades profesionales, riesgos nucleares, terrorismo, actos de guerra o contaminación paulatina del medioambiente.
Daños relacionados con errores de diseño, software o productos defectuosos entregados después de la finalización del contrato

Importante: la Poliza de PLO no reemplaza la póliza PYME. Es una capa de protección extra que cuida tu bolsillo cuando alguien más reclama por algo que ocurrió en tu operación, pero fuera de contrato.

Modalidades de cobertura PLO

Existen dos modalidades principales de cobertura para la póliza de PLO, por ocurrencia o por reclamación, te la explicamos a continuación:

Por ocurrencia:

Protege los eventos ocurridos durante la vigencia de la póliza, independientemente del momento en que se haga el reclamo.Debes tener en cuenta la prescripción al realizar la reclamación, esta prescripción es un tiempo que tienen legalmente todas las personas para reclamar sus seguros.

Por reclamación:

Protege los reclamos presentados durante la vigencia de la póliza, aunque el hecho que los originó haya sucedido anteriormente (siempre que esté dentro del periodo de retroactividad pactado).

Es importante que identifiques cuál modalidad se ajusta mejor a la naturaleza de tus operaciones y al tipo de riesgos que deseas mitigar.

La póliza de Predios, Labores y Operaciones (PLO) es una forma especializada de seguro de responsabilidad civil extracontractual que protege a empresas y profesionales frente a los daños que puedan causar a terceros durante el desarrollo de sus actividades comerciales, operativas o industriales.
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¿La póliza de PLO es obligatoria?

Este tipo de póliza de responsabilidad civil no siempre es exigida, pero en la mayoría de contratos públicos o con grandes empresas privadas, sí la exigen. Pero incluso si no es obligatorio, tener una PLO activa es un acto mínimo de protección patrimonial. Porque una demanda por un accidente puede arrastrarte a ti o a tu empresa a un lío financiero serio.

Un ejemplo práctico de la cobertura PLO

Una empresa de consultoría tiene oficinas en un edificio empresarial donde recibe clientes regularmente. Un día, una visitante tropieza con un cable mal asegurado en el pasillo interno y sufre una fractura. La persona presenta una reclamación por los gastos médicos, el tiempo que no pudo trabajar y el daño moral sufrido.

Aunque parezca un incidente menor, la reclamación supera los 25 millones de pesos. En este tipo de casos, la póliza de Predios, Labores y Operaciones (PLO) cubre:

La indemnización por lesiones personales.
Los gastos médicos razonables.
Los honorarios legales y defensa judicial de la empresa.

Gracias a esta póliza, la empresa puede continuar operando sin asumir un golpe financiero inesperado por un hecho accidental ocurrido dentro de sus propias instalaciones.

Conoce cómo contratar la póliza PLO para tu empresa

Contratar una póliza de Predios, Labores y Operaciones protege el patrimonio empresarial ante situaciones inesperadas, y también demuestra un compromiso con la seguridad, el cumplimiento normativo y la responsabilidad social.

En Pérez Lara entendemos que cada empresa tiene riesgos específicos, y por eso ofrecemos asesoría personalizada para diseñar la póliza de Predios, Labores y Operaciones que mejor se ajuste a tu actividad, tamaño y nivel de exposición. Contáctanos y realiza una consultoría gratuita sobre el tipo de seguro que mejor te conviene.

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