¿Cuál es el proceso para comprar una casa?

Después de haber hecho la búsqueda de tu vivienda perfecta, y escoger el inmueble, deberás conocer el proceso de comprar una casa. Este tipo de trámites puede parecerte todo un desafío si es tu primera vez, pero no te preocupes, en este artículo te contaremos cuáles son los pasos que debes seguir para adquirir la vivienda de tus sueños, sin dolores de cabeza.

Debes tener en cuenta que existen algunas diferencias en los procesos de compra dependiendo si la vivienda es nueva o usada y si la forma de pago será con crédito bancario o de contado. También te explicaremos las diferencias aquí.

Cuál es el proceso para comprar una casa

• Demostrar intención de compra a la entidad
• Apartar la vivienda
• Solicitar el préstamo para comprar vivienda
• Pagar la cuota inicial
• Solicitar el desembolso del préstamo
• Firmar las escrituras
• Registrar tu vivienda
• Lista de documentos
• Posibilidad de subsidios

Demostrar intención de compra a la entidad

Cuando ya te has decidido por el apartamento o casa nueva, lo primero que deberás hacer es entrar en contacto con la constructora, inmobiliaria o el dueño del inmueble.

Para el caso de las constructoras o inmobiliarias, serán ellos quienes te guiarán sobre las condiciones de pago, prestamos y más. También te preguntarán las características de la vivienda que tienes interés de comprar. Por ejemplo, el piso en el que quieres vivir, la ubicación dentro del conjunto residencial, la vista que prefieres o algunas opciones de acabados.

Si estás comprando directamente con el dueño, deben conversar con él para llegar a un acuerdo de pago, fecha de entrega, y concretar los siguientes pasos para continuar con el proceso de compra. Será importante que todos los convenios a los que lleguen estén en la promesa de compraventa.

Apartar el apartamento

Generalmente la constructora o el dueño te pedirá una cuota de apartamiento de la vivienda, que deberás pagar para conservar el apartamento que elegiste. Esta cuota no tiene un valor muy alto, y en varias ocasiones ayuda a cubrir algunos gastos de documentación necesarios.

Debes tener en cuenta que si por algún motivo desistes de la compra, este valor en la mayoría de las ocasiones no es reembolsable.

Solicitar el préstamo para comprar vivienda

En Colombia es usual que la compra de un bien inmueble se realice a través de préstamos de vivienda, sin embargo, también es posible que este no sea tu caso y quieras pagar de contado sin la necesidad de un préstamo bancario.

Si al igual que la mayoría de colombianos vas a financiar tu nueva vivienda, el siguiente paso es aplicar para un préstamo financiero o un leasing habitacional. Generalmente la constructora trabaja con un banco o alguna compañía financiera donde deberás solicitar tu préstamo. Lo que busca un banco a la hora de otorgar un préstamo es la estabilidad laboral, el nivel educativo y la estructura familiar.

También es importante tener en cuenta que en la mayoría de los escenarios, para adquirir crédito hipotecario, la entidad financiera solicitará como uno de los requisitos tomar una póliza de aseguramiento de hogar y un seguro de vida para quien es responsable por el crédito. Ten en cuenta que no estás obligado a contratarlo con el banco, y hacerlo puede ser mucho más costoso que contratarlo con tu intermediario de seguros.

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Solicitar el préstamo puede ser por hasta el 90% del valor total del inmueble. Si tienes ahorros y son suficientes para cubrir la cuota inicial, puedes pagar la cuota inicial de contado y solicitar un préstamos por un menor valor. Ten en cuenta que entre mayor sea la cuota inicial que pagas, más bajas serán las cuotas mensuales que deberás pagar. En ninguna de las opciones de préstamo es posible financiar el 100% del valor del inmueble, cómo mínimo deberás aportar el 10%. Existen diferentes lugares donde puedes realizar una simulación del préstamo según el salario que recibes y los años que planeas pagar.

Pagar la cuota inicial y solicitar el desembolso del préstamo

Usualmente el valor de la cuota inicial en Colombia es el 30% del valor total del inmueble. Si tienes el valor disponible sin necesidad de préstamos, simplemente debes realizar el depósito en el banco o la entidad financiera indicada. La entidad que financió tu casa nueva hará el desembolso del monto de tu vivienda.

Firma de escrituras

Si compraste tu inmueble por medio de un préstamo, lo primero que se debe firmar es el encargo fiduciario. Este documento explica que el inmueble pasó de ser propiedad del vendedor y a ser propiedad de la entidad fiduciaria (aquella que otorgó el préstamo).

El vendedor deberá redactar y firmar la promesa de compraventa. Cuando hayas leído todo el contrato y esté todo en orden, puedes proceder a firmarlo. Es importante que revises minuciosamente cada cláusula del contrato. Especialmente la fecha de entrega del inmueble y las condiciones en las que se entrega. También es fundamental que revises que los nombres y documentos estén correctos, así como el valor del inmueble y las sanciones en caso de incumplimiento.

Registrar tu vivienda

Este trámite corresponde a la inscripción de la escritura de tu inmueble en el Registro de Instrumentos Públicos y debes presentar:

• Trámite de escrituración en notaria
• Certificado de Tradición y Libertad
• Autenticación de promesa de compraventa en notaría
• Impuesto de Retención en la Fuente

Lista de documentos

Para nadie es un secreto que el proceso para comprar una casa es algo complicado si se realiza por primera vez. Así que en forma resumida contamos cuáles deberán ser los documentos que necesitas durante todo el proceso para comprar una casa.

• Estudio de crédito hipotecario
• Escrituración (en notaria)
• Certificado de tradición y libertad (es posible solicitarlo a través de internet)
• Promesa de compraventa (en notaría)
• Registro en la Oficina de Instrumentos Públicos

Posibilidad de subsidios

Antes de entrar en algún proceso de compra, es importante que verifiques si puedes aplicar a alguno de los subsidios de financiación de vivienda que entrega el gobierno, o las cajas de compensación familiar. Uno de los más conocidos es Mi Casa Ya, que tiene aplicación para quienes quieren adquirir una vivienda urbana nueva y tienen ingresos menores a 8 salarios mínimos (equivalentes a $7’022.424 a la fecha).